注意條形碼（二維碼）的支付，最后有一個(gè)明確的系統(tǒng)規(guī)范。新華社圖

關(guān)羽

經(jīng)濟(jì)日報(bào) - 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京12月28日消息，央行12月27日發(fā)布《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》（試行）（簡稱“《規(guī)范》”），根據(jù)個(gè)人客戶分類的風(fēng)險(xiǎn)防范能力條形碼支付業(yè)務(wù)受配額管理，新規(guī)定將于2018年4月1日起實(shí)施。

注意條形碼（二維碼）的支付，最后有一個(gè)明確的系統(tǒng)規(guī)范。

根據(jù)中央銀行的規(guī)定，對于動態(tài)條形碼的使用（如手機(jī)上實(shí)時(shí)生成的條形碼），根據(jù)交易驗(yàn)證方法將風(fēng)險(xiǎn)防范能力分為三個(gè)等級：A，B和C.同一客戶的累積交易限額是自主的。 5000元，1000元。如果風(fēng)險(xiǎn)防范能力達(dá)到D級，即使用靜態(tài)條形碼，單個(gè)銀行賬戶或同一客戶的所有支付賬戶的累計(jì)交易金額不得超過500元。

近年來，隨著智能手機(jī)的日益普及，以二維碼為代表的條形碼已經(jīng)與智能手機(jī)相結(jié)合，開發(fā)出一種攜帶和轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)的新方式。在被銀行金融機(jī)構(gòu)或非銀行支付機(jī)構(gòu)使用后，該方法探索了一種新的支付模式，可以將服務(wù)從在線擴(kuò)展到離線。由于門檻低，成本低，支付方便，條形碼支付受到商家，消費(fèi)者，銀行和支付機(jī)構(gòu)的青睞。

但是，這種付款方式的缺點(diǎn)也很明顯。 QR碼使用幾何來記錄數(shù)據(jù)和存儲信息，這些特征可能攜帶非法鏈接或代碼。如果QR碼支付終端缺乏識別和攔截功能，則可能導(dǎo)致安全漏洞和隱患。 QR碼本身的視覺特性在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中以圖形方式傳輸，易受攻擊，易于傳播特洛伊木馬和病毒，導(dǎo)致用戶財(cái)務(wù)損失和信息泄露。

中國支付清算協(xié)會常務(wù)副會長兼秘書長蔡洪波指出，許多不法分子正在欺騙弱條碼保護(hù)和使用環(huán)境可控性差的特點(diǎn)。如靜態(tài)條形碼被交換，假冒條形碼欺詐，條形碼中嵌入木馬病毒程序等，導(dǎo)致客戶個(gè)人信息泄露和賬戶資金挪用。

因此，央行的《規(guī)范》，圍繞“交易配額管理”系統(tǒng)設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)安全水平與易用性之間的平衡。一方面，交易金額的設(shè)定可以防止條形碼支付交易超過其匹配的安全保護(hù)能力，另一方面，它給予消費(fèi)者選擇權(quán)，并鼓勵銀行和支付機(jī)構(gòu)采用更多驗(yàn)證因素，以提高安全水平。

《規(guī)范》將條形碼付款分為付款掃描代碼和收據(jù)掃描代碼。 “支付掃描碼”是指付款人通過手機(jī)，墊和其他移動終端來支付讀取收款人顯示的條形碼，是用戶主動掃描的代碼付款，俗稱“主掃”“; “掃描碼” “收款人”是指收款人通過閱讀付款人的移動終端顯示的條形碼來完成收款的行為，該條形碼是用戶的被動掃描碼支付，通常稱為“甜蜜的”。

在之前的試點(diǎn)應(yīng)用中，條形碼支付風(fēng)險(xiǎn)甚至用戶資金損失主要發(fā)生在“主掃”，特別是“主掃”和靜態(tài)代碼，《規(guī)范》限制靜態(tài)掃描碼限制并約束銀行，支付組織執(zhí)行支付掃描碼服務(wù)的具體行為和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，要求他們提供客戶權(quán)利損害解決機(jī)制等具體條款，并積極引導(dǎo)付款人“主要掃描”并安全加密和設(shè)置有效期（通常是一次性條形碼）。動態(tài)條形碼還將引導(dǎo)商家的大量收集行為到“甜蜜”。

那么，如果靜態(tài)代碼支付限額為500元，是否會影響人們的日常電子支付？中國人民大學(xué)重陽金融研究所高級研究員董希偉表示，日常影響很小。 “如果我們買一個(gè)5美元的烤土豆，500元足以買100個(gè)烤紅薯，這不會影響賣烤紅薯大叔的生意。只要他不賣烤紅薯給你，那么叔叔就不會受到影響。因?yàn)?00美元的限制是針對用戶的，所以對商家沒有限制。叔叔每天賣1000個(gè)烤紅薯是合適的。 ”的

Lakara Payments有限公司合規(guī)總監(jiān)唐玲告訴中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者，“在掃描碼支付的風(fēng)險(xiǎn)情況下，靜態(tài)代碼比率非常高，所以每日限額為500元，即使是被騙，投資者輸了。也是可控的。如果您使用動態(tài)代碼付款，風(fēng)險(xiǎn)自然很低，付款金額也會增加。這也是監(jiān)管政策的良好指南。 ”的

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